Банк не хочет переводить средства с р/с, ссылаясь на оквэд

  • Seryrax

Seryrax

Автор
Мы заплатили пени за просрочку платежей. После этих случаев мы вернулись в наш первоначальный банк. Если приходят какие-то запросы из налоговой, то мы об этом знаем. Вас также могут заинтересовать эти статьи : Когда банк выходит за рамки Банки нередко выходят за пределы предоставленных им полномочий, и иногда их требования сложно отличить от предписаний налоговых органов. Были случаи, когда банки, получая платежку на выплату аванса по заработной плате, требуют от клиентов одновременно отправить платеж и на уплату ндфл с этого аванса.

Bilyd

Новобранец
Коммнтарий эксперта, елена Руцкова, главный бухгалтер ООО «Кристалл» Если вдруг налоговики выставляют инкассо или направляют решение о блокировке, из банка нам всегда звонят и предупреждают:  У вас есть полчаса, чтобы провести срочные платежи, видела решение о приостановлении операций у начальника, мне еще не отписали.  Пришло инкассо на такую-то сумму, списываю? Как-то директору посоветовали открыть счет в другом банке. Открыли и установили систему «Интернет-клиент которая работала из рук вон плохо, приходилось часто звонить на горячую линию и терять время. Потом была обычная плановая замена ключей и сертификатов системы, которая занимает 23 рабочих дня. В это время банк проводит платежи старым способом  на бумажном носителе в виде платежных поручений. Как раз надо было платить ндфл и взносы. В итоге директор сам повез в банк наличку в конце рабочего дня, а квитанцию о приеме денег сразу не взял. Деньги оприходовали только следующим операционным днем.
 

Jyxuquwo

Новобранец
При этом в Инструкции Банка России от   153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам депозитных счетов» не предусмотрено каких-либо требований или ограничений при открытии расчетного счета к местонахождению юридического лица. Поэтому на основании данных положений банку можно отказать, однако указанное не исключает его последующее предложение открыть счет в другой кредитной организации и перейти на обслуживание туда. Банки часто запрашивают подтверждающие документы при попытке снятия крупных сумм наличных на хозяйственные расходы. При этом в качестве обоснования такого требования чаще всего выступает проверка лимита расчета с наличными, который установлен при расчетах между юридическими лицами. Однако в настоящее время такие проверки вправе проводить лишь налоговые органы (п. 7 Закона  54-ФЗ). Поэтому банку можно отказать. Но гарантий, что он не запросит эти же документы по иному основанию, например в целях проверки операций на соответствие требованиям Закона 115-ФЗ, нет.
 

Liqujy

Новобранец
По общему правилу пункта 2 статьи 288 Гражданского кодекса РФ собственник осуществляет гражданские права с принадлежащим ему жилым помещением в соответствии с его назначением. В пункте 3 статьи 288 Гражданского кодекса РФ указано, что размещение собственником в принадлежащем ему жилом помещении предприятий, учреждений, организаций допускается только после перевода такого помещения в нежилое. То есть квартиру в предпринимательской деятельности можно использовать только после ее перевода в статус нежилого помещения. Однако норма статьи 17 Жилищного кодекса РФ допускает возможность использования жилого помещения для осуществления профессиональной деятельности или индивидуальной предпринимательской деятельности проживающими в нем на законных основаниях гражданами, если это не нарушает права и законные интересы других лиц, а также требования, которым должно отвечать жилое помещение. Налоговые органы также допускают возможность государственной регистрации юридического лица, местонахождением которого является квартира учредителя (письмо ФНС России от   ПА-21-6/293).
 

Lenycenu

Новобранец
Однако банки, имея сомнения в необходимости получения крупных сумм наличности, как правило, в рамках Закона 115-ФЗ просят представить штатное расписание, а также трудовые договоры с сотрудниками. Организация в данном случае может отказать банку, ссылаясь на отсутствие полномочий по контролю за оборотом наличными денежными средствами из кассы предприятия. Ведь сотрудники не давали фирме разрешения на раскрытие их персональных данных, и если это сделать, то фирма нарушит положения Закона 152-ФЗ. Но отказ также может спровоцировать банк на обращение в Росфинмониторинг. Читайте также : документы о смене юридического адреса. Часто фирмы регистрируют по месту жительства учредителя. Но это вызывает вопросы не только у налоговых органов, которые в настоящее время зачастую отказывают компаниям в регистрации по данному основанию, но и у банков, если такая регистрация уже произошла и поступила заявка на открытие расчетного счета (читайте также новые правила изменения юридического адреса для организаций ).
 

Hydum

Новобранец
Но если вы ответите отказом, банк может сообщить об этом в Росфинмониторинг, а вам предложит закрыть счет. Поэтому организации, которые ведут реальную предпринимательскую деятельность, чтобы избежать ненужных проверок (см. Также, как пройти налоговую проверку такие требования все же выполняют. Истребование отчетности нужно, чтобы проверить реальность осуществляемых хозяйственных операций и пресечь незаконные действия по легализации доходов, полученных преступным путем. Бывают ситуации, когда компании, открывая счет в банке, используют его непосредственно для осуществления взаиморасчетов с контрагентами и в целях экономии средств на обслуживание зарплатного проекта выплачивают часть зарплаты работникам из кассы наличными ( проверить контрагента можно здесь ).
 

Vacedeja

Новобранец
Средства поступают с выделенной суммой налога на добавленную стоимость, а списывают их в счет не облагаемых налогом операций. Если банк запросил налоговые декларации. Банки, в отличие от ифнс, не наделены полномочиями истребовать налоговую отчетность организации. Закон 115-ФЗ такого правомочия также не предусматривает. Поэтому требование о ее представлении неправомерно.
 

Gavom

Новобранец
Проверьте, есть ли у вас признаки, которые не нравятся банкам. Компания уплачивает налоги и другие обязательные платежи в незначительных размерах, которые не сопоставимы с масштабом ее деятельности. Обычный показатель 0,9 процента или чуть выше от дебетового оборота по счету. Фирма не выплачивает зарплату, не перечисляет ндфл и страховые взносы либо перечисления не соответствуют среднесписочной численности сотрудников. Фонд оплаты труда ниже мрот. Остаток на счете минимален или вовсе отсутствует, так же как и платежи. Платежи фирмы не имеют отношения к ее заявленному виду деятельности, отсутствуют обычные общехозяйственные расходы и взаимосвязь между поступлениями и последующими списаниями.
 

Zocen

Новобранец
И произойдет это только по одной простой причине: организация, которая ведет за них бухучет, имеет какого-нибудь ненадежного клиента. Банки стали направлять клиентам запросы, если выявляют у них сомнительные признаки. Как правило, в качестве основания для запросов они ссылаются на требования Закона  115-ФЗ. Самый распространенный запрос  требование представить декларации с отметками, платежные поручения, подтверждающие уплату налогов, арендных платежей. Также запрашивают штатное расписание сотрудников, сведения об открытых счетах в других кредитных организациях, специфике деятельности, сайте в интернете, собственности или аренде помещений, иной публичной информации, о наличии и количестве сотрудников. Так банки пытаются отфильтровать компании, которые соответствуют признакам фирм-однодневок, проводят транзитные операции и обналичивают денежные средства. То есть, как и налоговые органы, пытаются выявлять такие организации. Рассмотрим требования, которые направляют банки, подробнее и приведем аргументы, чтобы объяснить банкирам, что фирма ведет реальную деятельность и не занимается обналичкой.
 

Utova

Новобранец
С 2017 года ЦБ РФ ужесточил контроль банков за операциями своих клиентов. В частности, ЦБ РФ опубликовал Методические рекомендации 18-МР о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. В них ЦБ РФ просит кредитные учреждения сопоставлять IP-адреса клиентов, телефоны, ЭЦП с IP-адресами, телефоны и ЭЦП сомнительных компаний, чтобы выявлять их тождественность. Что это значит для компаний? Вполне нормальные фирмы, которые отдали бухучет на аутсорсинг в специализированные компании, могут попасть в разряд сомнительных.